Perbankan dimulai dengan baik di kaki Masjid Pusat Ditib yang baru di Cologne. Secara ketat sesuai dengan aturan Islam, diatur oleh dewan etika Syariah. Beberapa minggu setelah peluncuran KT Bank AG di kota katedral tersebut, lebih dari seribu nasabah mayoritas Muslim telah menginvestasikan uangnya di sana.
“Di antara 1,5 juta Muslim di Rhine-Westphalia Utara, terdapat lebih dari 20.000 pengusaha asal Turki yang mempekerjakan 130.000 orang, kami melihat potensi besar di sini,” kata manajer cabang Ayhan Cengizer. Menurut pernyataannya sendiri, bank ini merupakan satu-satunya bank Islam di Zona Euro dan telah aktif di Jerman sejak pertengahan tahun 2015 – dan terus berkembang.
Tidak ada investasi pada sekuritas, saham atau dana
Prinsip khusus: Tidak ada bunga, baik bagi nasabah maupun bagi bank. Artinya tidak termasuk rekening tabungan, begitu pula pinjaman yang harus dibayar kembali beserta bunganya. Investasi hanya dilakukan pada barang riil, bukan pada sekuritas, saham, atau dana. Industri alkohol, tembakau, dan daging babi adalah hal yang tabu, kata Ferhat Aslanoglu, juru bicara perusahaan KT Bank AG di Jerman. “Investasi dalam transaksi senjata dan transaksi apa pun dengan kartu judi juga dilarang.”
LIHAT JUGA: Pendiri ini memiliki bank yang beroperasi sepenuhnya berdasarkan aturan Islam – sebagian besar nasabahnya bukan Muslim
Meskipun – atau mungkin karena – keterbatasan ini, sejauh ini semuanya berjalan baik, kami mendekati ambang batas 10.000 pelanggan. Baru pada musim panas 2015 KT Bank – anak perusahaan Kuveyt Türk Beteiligungsbank di Istanbul – diluncurkan dengan kantor pusat di Frankfurt dan dua cabang di Mannheim dan Berlin. Pembukaan baru selanjutnya akan menyusul di Cologne. “Permintaan dari komunitas Muslim tidak berhenti,” kata Aslanoglu. Tiga perempatnya adalah klien swasta, sisanya adalah asosiasi, perusahaan, dan institusi. Ruang sholat tersedia untuk pegawai dan pelanggan keagamaan. Menurut juru bicaranya, diperkirakan 15 persen pelanggan tidak memiliki latar belakang Muslim.
KT Bank: Perbankan Sesuai Quran Tumbuh
Pakar keuangan melihat pasar perbankan yang sangat besar sesuai dengan syariah – hukum Islam. Dengan hampir lima juta Muslim – atau sekitar 1,5 juta rumah tangga Muslim – ia memperkirakan potensi hingga 300.000 pelanggan di Jerman, kata Philipp Wackerbeck, mitra di perusahaan konsultan “Strategy&”. “Dan potensi ini masih jauh dari habis.” Di pasar inti Islam – Turki atau negara-negara Arab – perbankan Al-Quran tumbuh jauh lebih cepat dibandingkan perbankan konvensional. Namun, hanya sedikit orang di negeri ini yang mengetahui model bisnis tersebut.
Wackerbeck mengetahui dari penelitian internasional: “Tidak ada nasabah Muslim, betapapun salehnya mereka, yang bersedia membayar lebih untuk bisnis syariah dibandingkan di bank lain. Dan semua orang menginginkan hasil yang baik.” Lantas bagaimana bisa menguntungkan jika segala sesuatu yang tidak diridhai Allah dihilangkan?
Secara spesifik cara kerjanya seperti ini: Jika nasabah membutuhkan uang untuk membeli rumah atau mobil, Bank KT akan membelikannya. “Kami kemudian menjual properti tersebut kepada pelanggan dengan premi pembiayaan yang mereka bayarkan secara mencicil,” jelas Aslanoglu. Terkadang keadaan menjadi lebih rumit mengingat standar hukum Jerman. Contoh: Agar pajak pengalihan properti tidak harus dibayar dua kali saat membeli properti – sekali oleh bank, sekali oleh nasabah – mereka berdua membentuk perusahaan, membeli rumah bersama-sama, lalu bank menariknya. Aslanoglu: Regulator keuangan Jerman Bafin mengklasifikasikannya sebagai benar.
Perbankan Islam: Dewan Etik Syariah memeriksa setiap produk dan setiap kontrak
Banyak umat Islam taat yang tidak menginginkan pinjaman dengan bunga dan karena itu memilih menyewa properti, kini menggunakan model pembiayaan ini untuk membeli rumah mereka sendiri, kata Aslanoglu. “Siapa pun yang dulunya memiliki uang di tabungan kini datang kepada kami. Uang tersebut diinvestasikan dalam perekonomian riil – benda dan barang dibeli dengan uang tersebut – dan pelanggan berbagi keberhasilan investasinya dalam bentuk untung dan rugi. ” Membagikan.
Pakar Wackerbeck menjelaskan: “Dalam perbankan Islam, terdapat teori di satu sisi dan praktik hidup di sisi lain. Secara khusus, model ini dibuat untuk mereplikasi transaksi setoran klasik. Pelanggan dibayar pengembalian sesuai dengan tingkat bunga di bank klasik. Jika ada tahun-tahun buruk, bank syariah biasanya memiliki cadangan pemerataan keuntungan, jelas Wackerbeck: “Tuhan tahu itu bukan hal yang buruk.”
Hampir tidak ada lembaga keuangan yang menjadi sasaran penyelidikan seperti itu, Cengizer menekankan: Dewan etika Syariah memeriksa setiap produk dan setiap kontrak. Bafin memeriksa apakah semuanya sesuai dengan peraturan nasional. Dan dewan pengawas di Türkiye juga mengawasi dengan cermat. Hubungan politik Jerman-Turki yang tegang sejauh ini tidak berdampak negatif, kata Cengizer. “Sebaliknya, kami mendapat tambahan arus masuk, termasuk dari pelanggan asal Arab.”