Kaum muda dapat menggunakan aplikasi Vantik untuk menginvestasikan uang untuk dana pensiun mereka. Para pendiri startup Berlin percaya bahwa hal ini lebih menarik bagi Generasi Y dibandingkan Riester dan kawan-kawan.
Hampir separuh anak muda takut tidak mempunyai cukup uang ketika mereka tua. Namun demikian, banyak orang lebih memilih untuk mengesampingkan topik penyediaan dana pensiun: dalam satu hal Jajak pendapat Sepertiga dari mereka yang berusia di bawah 30 tahun mengatakan mereka saat ini memiliki “prioritas lain”.
Pendiri yang berbasis di Berlin, Lara Hämmerle dan Til Klein, melihat hal ini sebagai kesenjangan pasar. Dengan start-up mereka, Vantik, mereka kini menawarkan aplikasi yang dimaksudkan untuk membuat menabung semudah mungkin – cocok untuk generasi milenial. Keduanya mendirikan perusahaan pada tahun 2017, namun sejauh ini aplikasi mereka hanya dipasarkan sebagai versi beta. Perusahaan rintisan ini, yang memiliki sepuluh karyawan di ruang kerja bersama Ahoy, didukung secara finansial antara lain oleh pemodal ventura yang berbasis di Berlin, Atlantic Labs, dan pendiri N26, Maximilian Tayenthal. Jika tidak, Vantik membiayai dirinya sendiri melalui penggunanya: startup tersebut menyimpan persentase tertentu dari apa yang dibayarkan penggunanya untuk dana pensiun mereka.
Lara, dengan Vantik Anda menyasar kaum milenial. Mengapa kaum muda harus merencanakan masa pensiun mereka dengan perusahaan yang baru berdiri (start-up) dan bukan dengan penyedia jasa yang sudah mapan?
Generasi milenial hidup di dunia kerja yang sangat berbeda. Anda tidak lagi bekerja di perusahaan yang sama selama 20 tahun, tetapi terkadang di luar negeri atau sebagai pekerja lepas. Anda membutuhkan fleksibilitas. Anda bisa mendapatkannya dari kami: Kami sepenuhnya digital. Tidak ada kontribusi minimum, Anda dapat mengakses uang yang Anda simpan kapan saja tanpa biaya tambahan dan hanya membutuhkan sebelas menit untuk mulai merencanakan masa pensiun Anda.
Kenapa tepatnya sebelas menit?
Ini adalah rata-rata waktu yang dibutuhkan untuk membuka akun melalui aplikasi kami. Tapi kami ingin mempersingkat waktunya menjadi sepuluh menit.
Apakah Anda memiliki izin perbankan?
Tidak, kami bukan bank. Rekeningnya ada di BNP Paribas.
Apakah Anda ingin melamarnya di masa depan?
Saat ini belum dalam jangka pendek, namun kami sedang bermain-main dengan gagasan untuk melakukan hal tersebut dalam jangka menengah.
Baca juga
Dan bagaimana cara pengguna Anda menjaga hari tua mereka?
Pelanggan menyetor uang ke rekening Vantik mereka. Di satu sisi, uang ini diinvestasikan dalam dana kami. Ini adalah dana berbasis ETF yang kami terima persetujuannya dari Bafin pada bulan September. Di sisi lain, terdapat buffer keamanan Vantik, tempat sebagian kecil aset disimpan.
Apa yang membedakan produk Anda dengan paket tabungan klasik?
Tidak ada penyangga keamanan dengan rencana tabungan dana klasik atau asuransi jiwa unit link. Jika terjadi resesi dan Anda pensiun, uang Anda hilang. Itu tidak mungkin terjadi pada kita.
Apakah Anda menjamin tingkat pensiun tertentu?
Tidak, tidak ada jaminan hukum. Buffer keamanan melindungi iuran yang dibayarkan pada awal masa pensiun. Ini kemudian dapat diubah menjadi jaminan pensiun jika diperlukan.
Kemana sebenarnya dana dari dana tersebut disalurkan?
Dana ini mengalir ke dalam portofolio saham, obligasi, real estat, komoditas, dan likuiditas yang terdiversifikasi secara global.
Berapa banyak yang harus disetorkan pengguna kepada Anda agar dapat memperoleh manfaat sebagai pensiunan?
Tentu saja, jumlahnya sangat bervariasi – bergantung pada apakah saya memulai pada usia 25 atau 35, berapa banyak saya membayar, dan apakah saya beristirahat. Saran kami: Lebih baik memulai dengan sedikit uang lebih awal daripada nanti. Siapa pun yang membuka rekening di kami juga dapat melihat secara pasti berapa besar pendapatan pensiun yang akan diterimanya.
Apakah pendapatan pensiun ini berdasarkan perkiraan?
Ya. Ini adalah perkiraan berdasarkan perilaku menabung klien kami yang sebenarnya dan kinerja dana yang diharapkan.
Anda masih dalam tahap pengujian. Seperti apa bentuknya?
Saat ini kami memiliki beberapa ratus pelanggan beta yang menggunakan aplikasi kami. Namun kami memiliki lebih dari 10.000 orang dalam daftar tunggu yang juga ingin menggunakan aplikasi ini. Mulai tahun 2019 kami ingin tersedia untuk semua orang
Anda sebenarnya menginginkannya di Musim Gugur 2018.
Itu benar. Bagi kami, versi beta berfungsi cukup untuk melanjutkannya saat ini. Ini memberi kami kesempatan untuk mengumpulkan masukan pengguna dan lebih meningkatkan produk kami. Hal baiknya adalah orang-orang yang mendaftar untuk versi beta benar-benar bersedia memberikan masukan.
Menafkahi masa tua melalui sebuah startup sepertinya tidak terlalu aman: untuk startup tahap awal, biasanya tidak jelas seperti apa beberapa bulan ke depan. Anda harus bertahan selama beberapa dekade sekarang.
Ya, itulah tujuan kami. Kita sering ditanya apa yang terjadi jika kita tidak ada lagi. Hal baiknya adalah: keseluruhan konsep dapat berjalan tanpa perusahaan. Rekening tersebut milik pelanggan, artinya mereka dapat terus melakukan deposit. Tapi kami juga merupakan tim yayasan yang tidak biasa. Saya berusia pertengahan 40-an dan pernah menjadi konsultan, saya berusia akhir 20-an dan memiliki pengalaman memulai. Dalam konstelasi seperti ini, peluang kelangsungan hidup sebuah start-up lebih besar dibandingkan jika dua orang berusia 20 tahun yang tidak berpengalaman mendirikan perusahaan bersama-sama.
Apakah klien akan kehilangan uang jika Anda gagal?
TIDAK. Uang itu dipegang BNP Paribas dan kami sebagai Vantik tidak pernah punya akses. Jika Vantik atau bank bangkrut, uang simpanan nasabah dilindungi regulator keuangan sebagai dana khusus.