Startup fintech Lendstar telah mencapai kesepakatan terbesar hingga saat ini di sarang singa. Jochen Schweizer menginvestasikan 250.000 euro. Tapi bagaimana dia bisa membantu?

Startup Fintech bintang pinjaman membuat kesepakatan terbesar dalam sejarah acara TV startup “Lion’s Den.” Tidak buruk. Apalagi bagi startup fintech yang model bisnisnya sekilas terlihat tidak bisa dipahami. Lendstar adalah platform perbankan sosial. Ide dari CEO dan pendiri Christopher Kampshoff adalah sekelompok orang dapat berkumpul untuk membeli hadiah atau tiket, misalnya menggunakan aplikasi smartphone. Namun peminjaman cepat dan peminjaman uang dalam jumlah kecil juga harus didigitalkan dan disederhanakan. Awal Perancis Lintahyang mengembangkan produk serupa, baru saja diakuisisi oleh bank Credit Mutuel Arkéa dan dengan lebih dari 50 juta euro dinilai.

Jochen Schweizer, salah satu investor di kandang singa, sangat terkesan dengan gagasan tersebut sehingga ia menawarkan 250.000 euro untuk 6,14 persen saham perusahaan tersebut. Schweizer: “Pendiri dan konsep Lendstar meyakinkan saya sejak awal. Hal ini sangat memudahkan proses pengorganisasian dan keuangan, misalnya ketika berkumpul untuk hadiah pengalaman antara dua orang atau lebih.” Kami bertanya kepada Christopher Kampshoff bagaimana kemajuan dengan Lendstar sejak siaran tersebut direkam, dan bagaimana proses kolaborasi dengan Schweizer

Bagaimana rasanya berada di kandang singa?

Kami mempersiapkannya dengan baik, namun sebenarnya ada beberapa pertanyaan yang tidak kami duga. Seringkali tentang hal-hal teknis. Butuh banyak waktu. Ini mengejutkan kami dan kami bertanya pada diri sendiri apakah mungkin mengirimkannya. Pada dasarnya kami merasa cukup nyaman. Tentu saja Anda tegang dan bersemangat. Namun kami mampu menyembunyikan kamera dengan cukup baik. Kami menonton musim pertama dengan tekun sehingga kami tahu wajah-wajahnya dan kami hampir bisa membayangkan bagaimana reaksi para singa.

Frank Thelen berkata Anda sedang mengerjakan topik yang sangat hangat. Apa yang Anda pikirkan?

Jadi topik keuangan peer-to-peer tidak begitu hangat saat ini. Saya yakin kita masih berada pada tahap awal dalam tren ini. Saya berharap subjek kita akan menjadi lebih fokus perhatian. Bagaimanapun, kami melihat dari pengguna dan pihak yang berkepentingan bahwa banyak orang memanfaatkan produk kami dan menikmatinya – segera setelah mereka mengetahuinya. Tantangan kami adalah “pendidikan awal” kepada pengguna, karena ini adalah sesuatu yang benar-benar baru di Jerman. Namun sekarang di negara lain seperti Denmark atau Amerika Serikat, dimana terdapat produk serupa, Anda dapat melihat bahwa produk seperti ini diterima dengan sangat baik. Jadi kami sangat optimis. Terlebih lagi, kami lebih dari sekedar memindahkan uang dari A ke B. Kami mengaktifkan transaksi grup. Masih banyak potensi di sana.

Bagaimana perkembangan kolaborasi dengan Jochen Schweizer? Apakah dia benar-benar memahami produk Anda?

Ini berjalan sangat baik. Dukungannya luar biasa. Solusi pembayaran yang ada dalam pikiran Schweizer ada dalam agenda kami. Namun tidak secepat yang kita lakukan sekarang. Dan ini adalah perubahan dalam perkembangan kami satu atau dua bulan.

Tapi Anda tidak menawarkan solusi pembayaran sama sekali, bukan? Apakah Jochen Schweizer hanya menafsirkannya?

Perjalanannya tidak terlalu sulit. Apakah saya mengirimkan uang kepada Anda atau ke toko pada akhirnya sama saja. Dalam hal pembayaran, saya harus melakukan lebih banyak hal agar toko mendapatkan informasi yang diperlukan. Namun sebagian besar dari hal ini sudah ada di infrastruktur kita. Itu sebabnya kami memasukkan langkah ini ke dalam agenda. Dia datang sedikit lebih awal sekarang. Kami tidak menganggapnya tidak menyenangkan karena kami sebenarnya memperhatikan pemegang hadiah dan Jochen Schweizer. Namun kami tidak menawarkannya karena tidak ingin membebani lapangan. Lendstar adalah sebuah platform dan Anda dapat melakukan banyak hal berbeda dengannya.

Bagaimana Jochen Schweizer ingin meyakinkan pelanggannya untuk mentransfer uang dengan aplikasi Anda?

Tugas kami adalah menarik pengguna baru. Kemudian muncul pada langkah kedua. Kami berencana melakukan sesuatu dengannya di bidang transaksi individu dan kelompok. Namun kami masih dalam tahap pengembangan awal. Hadiah Schweizer jarang dibeli sendiri; beberapa orang sering berkumpul untuk melakukan ini. Dan ada kedekatan dengan subjek inti kami. Ini cukup cocok. Kami tidak melakukannya untuk mendapatkan 250.000 euro. Penting bagi kami bahwa Jochen Schweizer memperkenalkan kami pada platformnya dan kami memiliki kasus referensi yang bagus. Bagian tersulit adalah selalu mendapatkan klien pertama Anda. Sekarang tugas kita adalah menunjukkan kinerja yang baik agar nantinya bisa meyakinkan toko lain.

Tapi masih ada bank besar di balik layanan Anda, bukan?

Kami tidak memiliki upaya integrasi teknis dengan bank itu sendiri. Kami tidak perlu bekerja sama dengan bank mana pun untuk memfasilitasi transfer. Inilah yang membedakan solusi kami. Saat Anda melakukan transfer dengan kami, transfer akan dilakukan dalam sepuluh detik. Kami telah menerapkan proses yang mempercepat proses tersebut. Namun sebenarnya transfer hanya terjadi di server bank. Uang tersebut masuk ke rekening giro penerima keesokan harinya.

Mengapa Anda bisa melakukannya lebih cepat dibandingkan bank biasa?

Sebenarnya transfer dari satu rekening giro ke rekening lainnya belum tentu lebih cepat. Bersama kami, proses aktivasi transfer lebih cepat. Anda tinggal memasukkan jumlah dan penerima, lalu diminta PIN dan nomor TAN, selesai. Dan dengan itu, kami mengintegrasikan seluruh proses transaksi ini ke dalam obrolan.

Kenapa saya masih harus berurusan dengan nomor PIN dan TAN?

Kami juga ingin bekerja tanpa nomor PIN dan TAN. Startup fintech nomor 26 itu menyimpan sendiri nomor TAN. Topik TAN juga dibahas di banyak bank. Itu baik untuk kita. Kami tidak akan mengeluh jika angka-angka ini hilang. Satu keuntungan yang tidak boleh dilupakan: orang telah belajar cara menggunakan angka-angka ini. Kita juga harus menjaga keseimbangan antara keamanan dan kenyamanan. Apa yang terjadi jika 2.000 euro tiba-tiba hilang dari akun Anda karena permintaan keamanan tidak ada? Kemudian segera muncul tuntutan akan keamanan yang lebih besar. Kami ingin membantu bank-bank lama memberikan antarmuka pengguna yang baik dan memberikan pengalaman pengguna yang baik kepada pelanggan mereka. Oleh karena itu kita harus bertindak sesuai dengan keadaan.

Mungkinkah Lendstar akan dibeli oleh bank?

Kami memulai proyek percontohan dengan Volksbank. Untuk mencapai hal ini, kami merancang aplikasi kami dalam tampilan dan nuansa Volksbank. Hal inilah yang kami diskusikan dengan bank lain di dalam dan luar negeri. Ada banyak ketertarikan di sana. Di AS, Facebook telah mengintegrasikan transaksi satu lawan satu ke dalam Messenger. Itu juga akan datang ke Eropa. Kemudian masalahnya juga menjadi lebih besar di sini.

Apakah Facebook merupakan pesaing besar Anda dan kemudian menyingkirkan Anda dari pasar?

Saya percaya bahwa masalah uang perlu dipikirkan dengan cara yang berbeda di Eropa. Terutama dalam hal keamanan data. Oleh karena itu, Facebook bukanlah penyedia layanan yang ideal. Perlindungan data adalah masalah yang sangat penting bagi kami. Kami tidak menghasilkan uang dengan memproses data setelah kejadiannya. Kita hanya perlu hadir di pasar untuk membicarakan Lendstar dalam hal transfer peer to peer. Kami secara signifikan lebih baik dari apa yang ditawarkan Facebook. Namun, perbankan sendiri akan mendapat tekanan yang jauh lebih besar. Karena mereka tidak punya jawaban. Ini tidak selalu berarti buruk bagi kami – kami punya jawabannya.

Apa yang akan dihadapi perbankan dalam beberapa tahun ke depan?

Kami berbicara dengan banyak bank. Ada orang yang memahami bahwa ada sesuatu yang sedang terjadi di luar sana. Ini tentang digitalisasi. Inilah yang kami lakukan. Jadi pesaing terbesar kita bukanlah Facebook, pesaing kita adalah uang tunai. Karena lebih dari 90 persen transaksi yang ingin kami tampilkan melalui ponsel masih diproses dengan uang tunai. Uang tunai sangat mengganggu. Anda harus bertemu langsung, tidak bisa dilakukan di kota yang berbeda. Inilah motivasi kami. Kami ingin mendigitalkan transaksi ini agar lebih nyaman. Bank umumnya kurang memahami hal ini. Mereka belum menyadari bahwa tsunami sedang menuju ke arah kita. Mungkin baru akan dikenali saat ombak menghantam pantai. Maka sudah terlambat. Namun, terdapat lebih banyak keterbukaan di bank dalam enam bulan terakhir. Namun mereka masih mengalami masa-masa sulit.

Sembilan orang saat ini bekerja di Lendstar. Startup ini didirikan pada awal tahun 2013 oleh Christopher Kampshoff. Ia dilatih sebagai bankir dan kemudian bekerja di banyak bidang industri perbankan, dari Stadtsparkasse di Bocholt hingga bank investasi JP Morgan di London.